最後更新：2023-12-10
存錢和儲蓄是財務健康的基石，而在2023年，採取明智的儲蓄策略變得尤為重要。為了幫助您實現更好的財務規劃，我們提供了一份全面的「2023存錢儲蓄終極指南」，將介紹如何最划算地存錢，分享銀行定存的小技巧，讓您在財務管理方面更加精通。无论您是初學者還是有經驗的投資者，這個指南都將為您提供實用的建議和技巧，助您實現財務目標。
台幣定存教學
台幣定存是一種相對低風險的儲蓄和投資方式，它是許多人在台灣實現財務目標的首選之一。這種投資方式能夠提供穩定的回報，並且相對容易理解和操作，因此非常適合那些希望保值和積累財富的人。無論您是剛開始投資，還是想要多樣化投資組合，台幣定存都是一個值得考慮的選項。本文將向您介紹如何開始投資這種儲蓄方式，以幫助您做出明智的財務決策。
定存利息怎麼算？
定存的利息計算方法相對簡單，可以使用以下公式來計算：
「本金 × 定存利率 ÷ 365天 × 當月實際天數」
對於計算結果不足一元的小數點部分，一般會採用四捨五入至最接近的整數。
以一個實際案例來說明，假設您的帳戶中存有10萬元，而當前台灣銀行的1年定存利率為1.2%。那麼，每個月您可以獲得約98.6元的利息收入。這是一種有效計算定存利息的方式，讓您更清楚地了解您的儲蓄將帶來的回報。
定期存款與活期存款利率比較
銀行提供的定期存款利率通常較高，相較之下，活期存款的利息較低。舉例來說，如果您有一筆1000萬的存款，並考慮將其中的100萬元以1年期的定期存款方式存入，您可以預期在一年內獲得15.75萬元的利息。這個利息數額比選擇將同樣的1000萬元存入活期帳戶高出了一倍多。這顯示出選擇定期存款可以讓您獲得更多的利息收益。
| 定期存款vs.活期存款 | ||
|---|---|---|
| 定期存款 | 活期存款 | |
| 利率 | 1.575% | 0.58% |
| 存款金額 | 1000萬 | 1000萬 |
| 一年利息 | 15.75萬 | 5.8萬 |
| 製表：Kuoshin投資理財 | ||
台幣定存的優點與缺點
台幣定存的優勢明顯，它具有低風險、簡單無難度的特點，同時還能享受相對較高的利率回報，這使得它成為一種適合保守型投資者的理財工具。此類儲蓄方式不僅有助於資金增值，還培養了強迫儲蓄的良好習慣。
台幣定存的缺點在於無法隨時提領，如果需要提前解約以取得存款，則可能會扣除部分利息作為懲罰。這種限制性質的特點意味著您需要在資金規劃時謹慎考慮，可能需要將資金分散存放，以確保在有急需資金時有更多的靈活性。
整存整付、零存整付、存本取息是什麼？
定期存款和定期儲蓄存款是一種財務工具，都有最長期限為3年，但定期存款包括了1年以下的存款，而定期儲蓄存款是指1年或更長期限的存款。
在定期儲蓄存款中，我們有三種不同的計息方式，包括整存整付、零存整付、和存本取息。
整存整付是將一筆本金一次性存入，並按月複利計算利息，到期時提取本金和利息，適合大多數人。零存整付是每月存入固定金額，並按月複利計算利息，到期時提取本金和利息，適合那些希望培養儲蓄習慣的人。存本取息則是將一筆本金一次性存入，並按月單利提取利息，到期時提取本金，適合那些希望持續領取利息的人。
台幣定存技巧分享
在台幣定存中，有定期存款和定期儲蓄存款两种选择。建议在存款超过50万且短期内不需要资金时，将大部分储蓄转入定期存款，可每年多领取8900元。此外，存款一年以上时，选择定期儲蓄存款通常更具利益，因为它的利率较高，但没有1年以下的选项。如果金额较大，考虑将大笔资金分批定存，以兼顾高利率和资金灵活性，并在需要解约时避免损失。最后，根据经济状况选择機動利率或固定利率，以获取最佳收益。機動利率会根据央行利率调整，通常在景气期间更有利，而固定利率适合不景气期或有降息风险的时候。
外幣定存教學
外幣定存是一種相對穩健的投資方式，不僅能夠有效避險，還能享受外幣匯率波動所帶來的潛在利潤。在全球經濟緊密聯繫的今天，投資者透過外幣定存不僅可以分散風險，還能參與不同國家的經濟發展。本文將為您提供一份詳盡的外幣定存教學，深入解析其運作原理、風險與優勢，協助您更全面地了解如何善用外幣定存這項金融工具，為您的投資組合增添多元化。
外幣定存是什麼意思？
外幣定存是指将外币存入银行并与银行约定一段时间，在此期间如果不提取资金，可以获得更高的利息。与台币定存类似，外币定存可以选择定期提取利息或在期满时一次性提取本金和利息。如果在期间内提前取出，通常不会损失本金，但将会打折扣利息。外币定存的利率通常比活期存款高，但不同外币类型有不同的特性，因此在选择外币定存之前应考虑存储哪种外币，如美元定存等。外币定存种类包括政策型货币、避险型货币和商品型货币，它们的汇率波动受政策、原物料价格波动或市场避险情绪等因素影响。
外幣定存有什麼優缺點？
外幣定存的優點包括多元化投資、賺取匯差和在強勢貨幣下較高的利率。然而，它的缺點在於資金凍結、缺乏彈性和匯率波動可能對總資產價值造成影響，另外，換匯時可能會產生手續費。外幣定存適合那些能承受匯率風險並對外匯市場有深入了解的投資者。
外幣定存適合哪些人群？
適合考慮外幣定存的人包括未來有國外求學、工作或生活計劃的个人，可以通过外幣定存在期間内获得利息和保值。此外，希望分散资产风险且对外汇市场有一定了解的投资者也可考虑外幣定存，以多元化不同外币的资产配置来降低风险。对外汇交易有一定熟悉程度的投资者还可以通过外幣定存利用汇差赚取利润。
外幣定存技巧有哪些？
外幣定存技巧主要有5個方向需要注意：
- 多運用外幣利率優惠活動，選擇長期方案以抵銷換匯和轉帳成本。
- 選擇自己常用的幣別定存，減少換匯成本。
- 使用即期匯率換匯，避免高換匯成本。
- 拆單分批定存，避免提前解約帶來的損失。
- 避免頻繁換匯，降低換匯成本。
可轉讓定期存單CDs教學
定期存單（CDs）是一種受到廣泛歡迎的投資工具，它提供了一種相對低風險的方式，讓投資者賺取一定的利息收益。在這篇文章中，我們將深入探討可轉讓定期存單的相關內容，以幫助讀者更全面地了解這一投資選項的運作原理及其優勢。
可轉讓定期存單CDs是什麼？
大額存款證書（CDs）是一種貨幣市場工具，由銀行發行的可轉讓定期存款憑證，憑證上包含存入金額、到期日和利率等資訊，銀行按約定利率支付利息，並在到期日償還面額和利息，持有人可以在到期前轉讓憑證。
CDs類型有哪些？
大額存款證書（CDs）根據發行銀行的不同，分為銀行可轉讓定期存單和中央銀行可轉讓定期存單兩種主要類型。銀行可轉讓定期存單具有較靈活的發行期限和面額，可以記名或無記名方式交易。而中央銀行可轉讓定期存單主要由中央銀行發行，其發行期限有限並具有特定面額，通常用於調節金融市場。
可轉讓定期存單的優點有哪些？
可轉讓定期存單的優點包括可以自由轉讓，投資人可在需要資金時出售或借款，並在貨幣市場利率下降時實現資本利得。此外，它的利率較活期存款高，而且利息收入可享有分離課稅的優勢，不需合併報稅，並且在到期轉讓時簡便，但需注意無記名可轉讓定期存單仍需繳納遺產稅。
可轉讓定期存單的缺點有哪些？
可轉讓定期存單的缺點包括存款的最低金額要求較高，且一旦逾期提領，將停止計息。此外，無法中途提取本息，若存單遺失則需要辦理掛失止付程序。
儲蓄不僅是維持財務穩健的重要一環，更是實現未來夢想的基石。隨著時光的流轉，我們面臨著不斷變化的經濟挑戰和投資機會。因此，如何在時代中找到最明智、最划算的存錢方式，成為眾多人共同關心的課題。這就是為何我們為您帶來這份《存款儲蓄終極指南》的原因。在這個指南中，我們將深入探討存錢的各種技巧和最新趨勢，助您在財務管理的旅途中獲得更多成就。