失能扶助險、長照險怎麼買?失能扶助險最詳細指南
失能險是一種保險,旨在提供財務保障給那些因疾病或意外傷害而喪失工作和生活能力的個人。理賠的判定通常根據失能等級表,分為不同級別,並提供多種理賠給付方式,如還本型、終身不還本型和定期型。此外,根據不同的保險商品,失能險可能包括單筆一次理賠的「失能險」,以及分期理賠的「失能扶助險」,這兩種理賠內容常常被合併在一個保單中,以提供更全面的保障。
長照險,又名長期照顧險,理賠資格需符合以下兩種長期照顧狀態之一:
- 巴氏量表: 主要根據生理功能障礙進行判定,包括吃飯、沐浴、更衣、如廁、平地行動、移位等6項活動,必須有3項無法自行完成(即巴氏量表6取3)。
- 臨床失智評估量表(CDR): 被保險人必須持續處於失智狀態超過6個月,且在3項認知功能中有2項(含)有障礙(即CDR3取2)。
在規劃長期照護的保障時,如果僅考慮失能險和長照險,失能險具有容易認定和一次性給付的優勢,但認定期間較長。然而,如果您已經有規劃了醫療險,這可以彌補認定時間長的缺點,使醫療險支付中間的照護支出。總的來說,失能險通常應該在長照險之前考慮,以建立更全面的長期照護保障計劃。
重大疾病險怎麼買?重大疾病險最詳細指南
重大疾病險是一種保險,其保障範圍包括7種主要的重大疾病,如癌症、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭、癱瘓和重大器官移植手術。當保戶罹患這些重大疾病,並經過醫生的確診,同時符合保單條款的理賠門檻時,就有資格領取保險理賠金,以幫助應對醫療和生活費用等開支。
重大傷病險健保署公佈的重大傷病卡領卡項目總共有30項,然而商業保險中僅有22項被視為一般商業保險可理賠的「重大傷病險」項目,而其中的8項並不納入商業保險的理賠範圍。
嚴重特定傷病保險,此保險涵蓋了22類嚴重特定傷病,其中包括需要長期藥物治療或病因不明的罕見疾病,如阿茲海默症、帕金森氏症、類風溼性關節炎、嚴重肝硬化、心臟瓣膜開心手術等。不同的保險公司提供不同的保障組合,有些保險可能涵蓋這22項中的其中15項等。隨著保障項目增多,相應的保費也會增加。這種保險的目的是提供財務保障,以應對罹患嚴重特定傷病所帶來的醫療和生活費用。
選定期險還是終身險比較好?
在選擇重大疾病險、重大傷病險和嚴重特定傷病險時,主要取決於保戶的需求和考慮因素。如果希望保障終身並準備支付較高的保費,終身險可能是一個選擇。然而,如果只需在特定階段內獲得保障,則定期險可能更適合。雖然終身險保費通常較高,但也提供了長期的保障。
此外,保戶還可以考慮從產險公司購買這些保險,產險公司的保費通常較低,但契約可能較短期,不保證續保。
在選擇保險時,也應該考慮給付方式,一次給付理賠金通常是一個方便的選擇,特別是當已有其他醫療、防癌和終身失能保險時,重大傷病險可以補足其他保險給付不足的情況。