最後更新：2023-12-06
學習投資的關鍵在於開始行動，而不是拖延。許多人初衷是學習投資，但因資金不足或其他原因而未開始。根據經驗指出，如果有10個人想開始學習投資，大約有5個人什麼都不做，3個人會開始觀看財經節目和閱讀雜誌，1個人會閱讀書籍，而只有1個人會實際開始投資。20年後，這些人都有了1000萬元的資金，但想要投入更多資金進行投資。這時，誰更有可能賺錢，誰更有可能虧損呢？
學習投資的最重要一步是開始行動，並準備好足夠的閒置資金。最快學習投資的方法是直接開始買股票，就像學游泳或開車一樣，實際操作是最有效的學習方式。此外，閱讀相關的網路文章和書籍也是提高知識的有效途徑。最好的方式是找一位有經驗的前輩指導，但要確保沒有利害關係。投資成功需要自己的努力和學習，不應依賴別人。
理財觀念終極指南
理財對於新手來說，可能會有一些挑戰，以下是一些觀念和步驟，可以協助你開始學習投資和理財：
- 了解為什麼你要投資理財： 了解你的動機非常重要。除了追求更多報酬以外，投資理財的兩個重要動機是不需要被工作綁住，讓你擁有時間的選擇權，以及能夠放心退休。如果你對金錢有負面觀感，這可能會阻礙你的成長，因此重要的是要建立正確的金錢觀念。
- 理財規劃的起步： 對新手來說，理財規劃的起步可以遵循以下三個觀念：
- 現金流觀念：了解持續性收入和持續性支出之間的關係，以確保你的現金流維持穩定。
- 財務自由觀念：財務自由意味著被動收入超過你的日常支出，這是一個重要的目標。
- 理財比投資更重要：在投資之前，要學習如何有效地管理你的金錢，包括記帳、了解收入和支出。
- 管理現金流： 記帳是管理金錢的一個關鍵步驟，它可以幫助你了解你的金錢流向，並規劃更有效的財務策略。你可以使用 Excel 等工具來記帳，並學習一些記帳技巧，以提高效率。
投資前需要準備哪些功課？
在投資前做好充分的準備功課是取得成功的關鍵，以下是一些重要的準備步驟：
- 避免失敗的關鍵： 在投資之前，先思考什麼可能導致投資失敗。這包括缺乏足夠的知識、缺乏明確的投資目標，以及投資結果不符合預期。同時，也要注意人的問題，如貪婪和恐懼，以及因意外因素而被迫賣出投資。建立緊急預備金是一種應對意外情況的方法。
- 確定投資目標： 投資的最終目標是實現財務成功，而不僅僅是靠投資成功。使用退休計算機可以計算出你一輩子需要多少錢，這有助於設定明確的投資目標。同時，了解4%法則可以幫助你實現財務自由。
- 投資起步知識： 對於新手來說，投資起步需要學習一些基本知識。你可以閱讀一系列的文章，了解投資的基本觀念，以及如何開始學習投資。同時，要注意金融業中的用語，以避免誤導和誤解。
投資觀念終極指南
- 釐清自身投資目的： 在投資之前，要明確自己的投資目的。是追求穩健的長期資產增值，還是尋求短期高風險高回報？不同的目標需要不同的投資方式和工具。了解自己的目的有助於選擇合適的投資標的。
- 事先規劃資金比例： 在理財中，開源和節流同樣重要。使用「631法則」或「541法則」來規劃你的資金分配，確保你的生活費用、投資理財和風險管理都有適當的資金支持。這有助於保持財務的穩定和持續增值。
- 懂得分散風險： 風險分散是降低投資風險的關鍵。不要將所有資金集中在單一投資中，而應該分散投資，包括投資不同類型的資產，如債券基金和股票。這樣可以減少整體投資組合的風險，並平衡損益。
投資新手應該學習哪些投資工具？
在投資世界中，選擇適合的投資工具至關重要。不同的投資工具擁有不同的風險和報酬特性，並且要根據自己的投資目標和風險承受度來做出明智的選擇。
金融工具：
金融工具是我們使用來投資資產本身的工具，它們可以幫助我們管理風險、分散投資、提高流動性等等。以下是一些重要的金融工具：
- 定存：極低風險，報酬較低，具有良好的流動性，適合保守型投資者和需要隨時取款的人。
- 儲蓄險：風險較低，報酬較低，但流動性較差，適合財富傳承計劃和不需要近期資金的保守型投資者。
- 債券：風險程度因標的不同而異，報酬相對穩定，流動性視標的而定，適合追求穩定配息的投資者。
- 股票：風險中高，報酬中高，流動性因股票種類而異，適合風險承受度高且想積極累積資產的投資者。
- 基金：風險和報酬因投資標的而異，適合分散投資需求且不願意自己管理投資的人。
- ETF：風險和報酬因標的而異，具有良好的流動性，適合長期定期定額投資者和分散投資的人。
- 外幣買賣：中風險，中報酬，具有良好的流動性，適合有外幣需求或對外匯市場瞭解的人。
- 虛擬貨幣：高風險，高報酬，流動性良好，適合風險承受度高且尋求高風險高報酬的投機者。
- 衍生性金融商品：高風險，高報酬，適合對這些複雜工具有深入瞭解的專業投資者。
- 房地產：高風險，高報酬，流動性差，需要大量本金，適合有閒置資金和承受房價波動的投資者，包括自住和出租投資。
在選擇使用金融工具時，您應該考慮以下因素：流動性（資產易於買賣）、交易成本、風險報酬特性等。
最重要的是，了解不同的資產類別和金融工具，以及它們的特性，可以幫助您制定適合自己的投資策略。這些知識將有助於您在投資世界中更加自信和明智地作出決策。
雖然我們身處台灣，但美國股市通常被認為是全球最大最重要的金融市場之一。因此，學習如何投資美股可能對您的財務規劃非常重要，即使您可能對英文和美國市場感到陌生。這一步可能會為您帶來更廣闊的投資機會，並幫助您實現長期財務目標。
不同的投資工具適合不同的投資者，選擇時應考慮風險承受度、時間框架和財務目標。
小額投資方法推薦選哪一種？
小額投資方法推薦總結：
- 臺股ETF定期定額：★★
- 投資門檻：臺幣100元～3,000元
- 優點：省時有紀律、投資門檻低、手續費低、長期投資可享受臺股帶來的報酬
- 缺點：標的限於臺股
- 複委託ETF定期定額：★★
- 投資門檻：100美元或1股
- 優點：省時有紀律、方便（不用開海外券商戶）、投資門檻低、長期投資可享受海外股市帶來的報酬
- 缺點：手續費較海外券商高，多數有低消限制，不適合無法長期持有者
- 美國股票/美股ETF投資：★★★
- 投資門檻：1股
- 優點：0手續費或極低、最低單位1股，投資門檻低、長期投資可享受美股帶來的報酬
- 缺點：需要開海外券商戶（可線上）、海外匯款出入金有銀行手續費，僅適合長期投資者，客服不如臺灣券商方便，海外券商沒有定期定額功能，需每月自行下單
- 基金定期定額：★★
- 投資門檻：臺幣10元～3,000元
- 優點：省時有紀律、投資門檻低、手續費低、簡單執行分散投資
- 缺點：選擇基金需具備相關知識，基金眾多選擇困難，透過銀行購買手續費較高
- 數位帳戶優利活存/定存：★★★
- 投資門檻：0元起
- 優點：無金額門檻、無投資風險、錢可靈活運用
- 缺點：優惠利率大多有上限，金額較大者額外效益有限
- 虛擬貨幣穩定幣活存/定存：★
- 投資門檻：15美元起
- 優點：利率高、投資門檻低、價格波動不像虛擬貨幣這麼高
- 缺點：一般人較難理解，穩定幣及大型交易所也不保證絕無風險，刷卡或匯款入金都會產生手續費，優惠利率有金額門檻上限
小額投資方法有多種選擇，每種方法都有其優點和缺點。最終，選擇適合自己的小額投資方法應考慮個人的財務目標、時間、風險承受能力和投資知識。
投資方法終極指南
在投資的世界中，我們可以將投資方法簡單地分為兩大類：主動投資和被動投資。
主動投資：
主動投資是一種投資方法，它需要投資者透過選擇特定的投資標的（選股）和決定市場進出的時機點（擇時），以期望實現比市場平均報酬更高的回報，也就是所謂的超額報酬。然而，我們要明白，主動投資的成功取決於預測和判斷，並不是一定能夠實現的方法。主動投資的方法包括價值投資、技術分析、量化分析等，都需要投資者具備豐富的知識和經驗，且成功並不保證。
主動投資具有以下問題和挑戰：
- 無力辨識： 對於新手投資者來說，難以判斷哪種主動投資方法是可行的，因為市場充滿了各種不同的觀點和策略。
- 不容易： 主動投資需要長期學習和實踐，並且需要不斷適應市場的變化。這對新手來說可能是一個艱巨的挑戰。
- 不划算： 主動投資通常需要投入大量的時間和精力，並且可能伴隨著較高的交易成本。而且，大多數主動投資者未必能夠實現超越市場的報酬。
因此，我建議新手投資者在初期專注於被動投資，而只分配一小部分資金用於主動投資。被動投資的主要目標是確保資產的穩健增長，並降低不必要的風險。
被動投資：
被動投資是一種相對簡單的投資方法，它不要求投資者進行頻繁的交易或預測市場走勢。被動投資的核心理念是持有多樣化的投資組合，通常使用ETF（交易所交易基金）或共同基金來實現。被動投資的方法包括資產配置和定期定額投資，它們的主要目標是追求市場的平均報酬，而不是超越市場。
被動投資的主要好處包括：
- 確定性： 被動投資方法基於長期投資策略，降低了短期市場波動帶來的風險，增加了投資的穩健性。
- 簡單易行： 被動投資不需要大量的市場分析和判斷，適合新手投資者入門。
- 低成本： ETF和共同基金通常具有較低的管理費用，這有助於降低投資成本。
- 風險分散： 資產配置和持有多種投資組合有助於分散風險，降低投資的波動性。
新手投資者可以考慮以被動投資作為起點，通過資產配置建立多元化的投資組合，並定期進行再平衡，以確保風險控制和長期穩健的增長。當你建立了穩固的投資基礎後，再考慮進一步學習和實踐主動投資方法。
無論你選擇哪種投資方法，都要謹記投資是一個長期的過程，沒有捷徑可走，紀律和耐心是成功的關鍵。請不要急於追求高報酬，而是建立穩健的投資策略，以實現長期的財務目標。
投資心法終極指南
投資世界複雜多變，但有一些重要的心法可以幫助投資者在市場中獲得成功。以下是一些我認為非常重要的投資心法：
1. 不懂不要碰：
投資是一個知識密集的領域，不懂的領域充滿風險。很多人在不了解一個投資標的或方法的情況下，盲目跟風或買進，這通常會導致損失。因此，如果你不了解某個投資，請不要隨意投入資金，而是先花時間學習和了解。只有真正懂得一個領域，才能夠做出明智的投資決策。
2. 不要借貸投資：
借貸投資是一個極高風險的行為，因為它可以將你置於財務壓力之下。如果市場不如預期，你可能無法承受借貸所帶來的壓力，這可能會導致更大的虧損甚至財務破產。因此，請不要使用借貸來進行投資，只使用你自己擁有的資金。
3. 保持耐心，永遠思考最壞的狀況：
投資是一個長期的過程，市場總是伴隨著波動和不確定性。要保持耐心，不要被短期的波動所左右。同時，永遠要思考可能出現的最壞情況，這有助於你制定風險管理策略。長期投資的關鍵是不要輕易被情緒左右，堅守投資策略並相信長期價值。
4. 學習長期投資思維：
長期投資是一種理念，它強調將資金長期投入市場，以實現長期穩健的增長。這種方法通常涉及分散投資和定期再平衡投資組合，以降低風險。長期投資不是關注短期市場波動，而是關注長期價值和目標。
5. 不要害怕崩盤：
市場崩盤是不可避免的，但不應該讓它嚇到你。歷史上，市場總是能夠從崩盤中恢復，並實現長期增長。因此，不要害怕市場的波動，而是看待它們為投資提供的長期機會。
6. 謙虛和自律：
在投資中，謙虛和自律是非常重要的品質。不要自以為是，時刻保持謙虛，願意學習和改進。同時，要有自律，不要被貪婪或恐懼所左右，嚴守投資策略和計劃。
結論
在這個投資理財新手入門的終極指南中，我們已經探討了許多關於投資的基本概念、方法和心法。這些知識是你踏上投資之旅的基石，但同時也是一個永遠學習的開始。投資世界變化迅速，不斷有新的工具和策略出現，因此持續學習和進一步提升自己的投資知識至關重要。
請記住，投資是一個長期的過程，不要期望一夜致富。要建立穩健的投資組合，需要時間和耐心。首要目標是保護你的資產，降低風險，而不是不斷追求短期利潤。
無論你是選擇被動投資還是主動投資，都要堅守你的投資策略，不要被市場情緒左右。謹慎選擇投資工具，分散風險，並時刻謙虛和自律。