最後更新：2023-12-05
基金是什麽？
基金是一種投資工具，它是由一群投資者資金集合而成，然後由專業的基金經理來管理和投資，以追求投資回報。投資者購買基金的份額，而不需要直接擁有和管理投資組合中的個別資產，這使得投資變得更加分散和專業。
以下是一個基金的例子：
假設有一家投資公司，稱為「ABC投資公司」，他們推出了一個名為「ABC股票基金」的基金。這個基金的目標是投資於股票市場，以實現長期增值。投資者可以購買ABC股票基金的份額，每份價值一定金額（例如100元）。
一旦投資者購買了ABC股票基金的份額，他們的資金就會被加入到這個基金中。ABC投資公司的基金經理會負責管理這筆資金，他們會根據市場情況和基金的投資目標，選擇買入和賣出不同的股票。這樣，投資者無需自己選股，也無需每天關注市場，而是將這些工作交給專業的基金經理。
基金的投資組合通常包括多種不同的股票，以分散風險。投資者可以通過購買基金份額來參與這個多樣化的投資組合，從而分享基金的投資回報或虧損。
基金的特性都有哪些特性？
基金的主要特性如下：
- 由基金經理人管理：基金允许投資者將資金委託給專業基金經理人管理，無需直接參與資產選擇和管理。
- 不同類型的基金：不同基金類型具有不同的投資標的和風格，可以根據國家、市場、操作方式和投資標的類型進行劃分。
- 費用：購買基金需要支付一定的費用，包括手續費、賬戶管理費、經理費、保管費等，這些費用會影響最終的投資回報。
- 管理受限：基金經理人的操作受到一定的限制和監管，以保障投資人的權益，如報告要求、定期報告成效、持股比例限制等。
- 私募基金：除了共同基金，還有一些只對特定人士開放的私募基金，如避險基金和對沖基金。這些基金風險較高，只適合高資產投資者購買。
基金投資優點與缺點介紹
基金投資的優點和缺點如下：
優點：
- 節省研究與管理時間： 基金投資允許投資者將資金交給專業的基金經理人，省去了自己深入研究和管理投資的時間和精力。
- 多元化投資： 基金提供了接觸多種不同投資標的的機會，包括各國股票、債券、原物料、房地產等，這樣投資者可以更廣泛地分散風險。
缺點：
- 對投資的掌控度低： 基金投資意味著將資金委託給他人管理，投資者無法自行決定投資的具體標的，可能不符合個人的投資目標或價值觀。
- 交易成本高： 基金投資通常伴隨額外的費用，如申購費、經理費、保管費等，這些費用會對投資回報產生壓力。
基金需要去哪里買？
您可以透過多種不同的渠道購買基金，這些渠道包括：
- 銀行： 許多銀行提供基金投資服務，您可以在您的銀行開立基金帳戶並購買基金份額。
- 基金平台： 在線基金平台或投資平台是購買基金的方便途徑，它們通常提供各種不同的基金選擇，並允許投資者透過互聯網進行購買和管理基金。
- 股票券商： 一些股票券商也提供基金交易平台，投資者可以透過股票券商的帳戶購買基金。
- 投資顧問（投顧）： 一些投資顧問公司提供基金投資建議和服務，他們可以幫助您選擇適合的基金並進行購買。
- 保險公司： 有些保險公司提供與保險相關的基金產品，投資者可以透過保險公司購買這些基金。
- 郵局： 在一些地區，郵局也提供基金銷售服務，您可以在當地郵局辦理基金投資。
基金種類都有哪些？
基金的種類可以按照以下方式劃分：根據發行國家可分為境內和境外基金，根據投資市場可區分為全球型、區域型和單一國家型，根據操作方式區分為主動型和被動型基金，根據投資標的類型分為股票型、債券型、貨幣市場基金、平衡型和組合型。
基金的投資報酬率有多少？年化報酬率是多少？
基金的投資報酬率通常根據長期統計經驗，
股票型基金長期年化報酬率約為6-10%，
而債券型基金則約為3-6%。
需要注意的是每檔基金的績效都不盡相同，不同時間點的表現也會有差異。當談到基金報酬率時，通常指的是一個長期平均值，短期內的表現可能會偏離這個平均值。
基金投資的獲利來源主要有哪些方式？
基金投資的獲利來源主要有兩種方式：基金配息和出售基金。
基金配息是指基金公司從投資組合中獲得股息或債息，然後將一部分收入分配給投資者。這也包括基金公司根據投資組合調整而獲得的資本利得，有時以配息的方式分配給投資人。然而，需要注意的是，並非所有配息來源都是實際的獲利，有些可能來自基金的本金。
另一種獲利方式是出售基金，基金的獲利通常取決於基金淨值的變化。當基金淨值上漲時，投資者可以在售出基金時實現資本利得，而當基金淨值下跌時，投資者可能會虧損。這些方式合起來構成了基金投資的主要獲利來源。
基金投資會不會出現賠錢？
基金投資是有風險的，因此可能會賠錢。投資者可能會遇到市場波動，基金淨值下跌，或者投資組合中的資產表現不佳，導致投資本金減少。此外，基金投資的回報受到經濟環境、利率變動、行業趨勢等多種因素的影響，這些因素可能導致短期內投資虧損。因此，投資者應評估風險，並謹慎選擇基金以符合其投資目標和風險承受能力。長期投資和分散投資可以幫助降低賠錢的風險。
基金投資的費用都有哪些？
基金投資涉及多種費用，這些費用會影響基金的績效表現。常見的基金費用包括手續費，通常在購買時收取，股票型基金約為3%，債券型基金約為1.5%，但可根據通路折扣而有所不同。賬戶管理費（信託管理費）僅適用於某些銀行通路，每年約為0.2%，且只在贖回時收取。經理費（管理費）則內扣在基金淨值內，不會單獨收取，股票型基金約為1.5%~2.5%/年，債券型基金約為0.7%~1.5%/年，而ETF的管理費大多低於1%。最後，保管費也內扣在淨值內，通常在台灣約為0.1%~0.2%/年。這些費用會影響投資者的實際回報，因此在選擇基金時需要考慮這些費用。
如何挑選適合自己的基金？
挑選適合自己的基金需要考慮多個因素。
評估投資目的和時間框架，確定是短期還是長期投資，並平衡風險承受能力與資產配置。接著，選擇適合的基金種類，例如股票型基金或債券型基金，以及主動管理型基金或被動指數型基金，根據個人投資策略和看法。
在挑選具體的基金時，考慮以下幾點：
關注基金的基本資料，選擇規模較大、成立時間較長、費用較低的基金。
評估基金的過去績效，比較基金的表現與相應指數的差異，以及不同基金之間的績效比較。對於股票型基金，關注基金的前10大持股和多頭、空頭市場表現，而對於債券型基金，則要注意和指數的比較績效以及同類型基金的表現。
挑選基金應根據個人的投資目標、風險承受能力和投資策略來進行，並要有耐心和長期規劃的觀念。在挑選基金時，可以諮詢專業的金融顧問或考慮多樣化投資，以降低風險。
基金平台推薦哪個？
三大台灣基金平台——鉅亨買基金、基富通、中租投顧——在安全性、基金數量、申購金額限制等方面都有一些異同。以下是它們的比較：
鉅亨買基金
- 安全性： 有金管會的核准字號，提供投資人保障。
- 基金數量： 約3000多檔基金可供投資。
- 申購金額限制： 定期定額最低3000元，單筆申購最低3000元。
- 理財機器人： 提供阿發總管，為投資者提供更智能的理財服務。
- 紅利點數： 有紅利點數制度，可以折抵申購手續費。
特色：
- 鉅亨買基金是由鉅亨集團創立，擁有投顧背景，提供專業的基金問題解答。
- 提供APP服務，方便投資者進行基金交易。
- 定期定額終身0手續費，是台灣基金平台的首創。
基富通
- 安全性： 有金管會的核准字號，合法合規。
- 基金數量： 提供3941檔基金，種類豐富。
- 申購金額限制： 定期定額最低3000元，單筆申購最低3000元。
- 特色：
- 股東結構包括各大投信投顧、集保與櫃買中心。
- 推出多種活動，如零手續費、全平台商品都可以申購的方案。
中租投顧
- 安全性： 擁有金管會的核准字號，合法經營。
- 基金數量： 提供2000多檔基金，包括知名境外基金。
- 申購金額限制： 定期定額最低3000元，單筆申購最低3000元。
- 理財機器人： 提供中租WISEGO，為投資者提供智能化的理財服務。
- 紅利點數： 提供紅利點數制度，可折抵申購手續費。
特色：
- 中租投顧的前身是先鋒基金，是國內投顧業第一家獲得金管會核准的電子交易平台。
- 引進了許多知名境外基金，滿足投資人一站購足的需求。
- 提供紅利點數折抵申購手續費的服務。
這三家基金平台在安全性方面都經過金管會的核准，是合法合規的平台。在基金數量和申購金額限制方面，各有優勢，投資者可根據自己的需求和偏好做出選擇。鉅亨買基金提供專業的基金問題解答和智能理財服務，基富通則以種類豐富的基金為特色，而中租投顧則是擁有先鋒基金背景並引進多樣知名境外基金。紅利點數折抵手續費的服務也為投資者提供了額外的優惠。
三大基金平台手續費如何？
這三大基金平台——鉅亨買基金、基富通、中租投顧——在手續費方面有一些區別。以下是它們的手續費比較：
鉅亨買基金
- 申購手續費/折扣：
- 股票型基金：定期定額0手續費、單筆0.3%
- 平衡型、債券型基金：0%
- 信託保管費： 無
- 轉換手續費： 終身免收
- 其他優惠： 提供全站基金定期定額0終身手續費優惠，並提供會員和生日禮的單筆下單0手續費優惠券。
基富通
- 申購手續費/折扣：
- 股票、平衡型基金：3%（打1.99折）
- 債券型基金：1.5%～2%（打2.99折）
- 信託保管費： 無
- 轉換手續費： 免收
中租投顧
- 申購手續費/折扣：
- 股票型、平衡型基金：3%、單筆申購2折（0.6%）、定期定額1折（0.3%）
- 債券型基金：1.5%、單筆申購2折（0.3%）、定期定額1折（0.15%）
- 信託保管費： 無
- 轉換手續費： 每筆200～300元（目前0元）
這三大基金平台在信託保管費和轉換手續費方面都是免費的。而在申購手續費方面，鉅亨買基金推出了全站基金定期定額0終身手續費優惠，針對不同型態的基金提供了競爭力十足的折扣。基富通則提供針對不同基金型態的折扣，而中租投顧在股票型和平衡型基金方面的手續費稍高，但仍提供了單筆申購和定期定額的折扣優惠。
基金平台推薦哪一家比較好？
若在考慮選擇買基金的管道時，可以根據以下兩種情況做出不同的建議：
狀況一：過去都在銀行買基金，有其他買基金更便宜的方式嗎？
建議轉換成基金平台購買基金。在銀行買基金通常會有0.2%的信託管理費，且手續費折扣相對較少。透過基金平台購買基金有以下優勢：
- 省下許多手續費和信託管理費。
- 提供更多元化的標的選擇。
狀況二：基金平台推薦，選哪一間？
優先推薦鉅亨買基金平台，原因如下：
- 鉅亨提供的服務和費用率具有競爭力。
- 是唯一推出全站定期定額0手續費的平台，節省投資者交易成本。
- 提供APP服務，提升交易的便捷性。
- 提供多樣的標的選擇，滿足不同投資需求。
鉅亨買基金平台是一個提供多樣性、低成本的基金電子通路平台，同時與投資者理念相契合，是投資者值得考慮的首選之一。選擇鉅亨買基金可享有優惠手續費和便捷的交易體驗。
基金開戶手續費優惠分享
越來越多的投資者開始尋找更具彈性和優惠的基金交易平台。在這個多元選擇的時代，許多基金平台競相推出各種吸引人的優惠措施，其中開戶手續費優惠更是引起廣泛關注。投資者在選擇適合自己的平台時，除了關注手續費的節省外，也希望能享有更多的附加價值。以下將分享一些基金開戶手續費優惠連結。
鉅亨買基金官網開戶：https://www.anuefund.com/FundSpec/OpenAcct/
結論
希望這份基金新手入門投資教學終極指南能為你提供有價值的信息，幫助你踏出基金投資的第一步。記住，投資是一個長期的過程，不要急於追求短期收益，要有耐心和紀律。總是保持學習的態度，了解自己的風險承受能力，並根據自己的財務目標做出明智的投資決策。