最後更新：2023-12-10
定期定額是一種投資策略，它允許您按照固定的時間表和金額定期投資一定的資金。這種方法有助於分散風險，長期積累財富，並實現財務目標。在這篇終極指南中，我們將深入探討定期定額是什麼，以及定期定額投資的重點與分析。
什麽是定期定額？
定期定額是一種投資策略，指的是每隔固定的時間，以固定金額進行投資，例如每月定期購買3000元的基金或每季度固定購買5000元的定存股。這種策略利用定期的投資節奏，無論市場漲跌，都在設定好的每個期數進行固定金額的扣款，以長期平均法降低投資成本。與之相對的是單筆投資，即一次性投入整筆資金，英文稱為”lump sum investment”，這兩種投資方式在風險與報酬的取捨上有所不同。
定期定額的優點與缺點
定期定額投資有其優點和缺點。優點之一是省時間，適合不想花太多時間分析市場高低點的投資者。其次，符合一般人資金運用，能夠配合多數人領取月薪的現金流狀況。此外，定期定額有助於保持投資紀律，避免受市場波動影響而做出衝動的決定。最後，定期定額在長期持有的情況下，能夠獲得合理的報酬，避免錯過市場多頭波段。
然而，定期定額也存在缺點。首先，無法賺更多，尤其對於能力強、能夠判斷市場高低點的投資者而言，可能無法充分發揮其能力。其次，如果所選標的持續下跌，仍然會面臨虧損的情況，加碼攤平後的報酬也可能受到時間成本的影響而較低。再者，不適合短線操作，因為定期定額的理念基於「平均成本」，需要長期的累積。最後，最終成果取決於出場時機，如果在市場低點需要贖回投資，可能會影響整體報酬率。
定期定額怎麼買？
定期定額投資是一種長期持有投資的方式，適用於台股、美股、ETF和共同基金等不同金融工具。以下是各種投資工具的定期定額購買方法：
- 定期定額投資台股、台股ETF：
- 選擇一家提供定期定額功能的股票券商，開立一個證券戶。
- 注意不是每家券商都提供這項服務，且不是所有股票和ETF都可以進行定期定額。
- 大多數定期定額功能適用於較大型股票和有一定規模的ETF。在選擇券商時，需注意其提供的定期定額標的。
- 可參考相關資訊以了解台股定期定額的券商推薦。
- 定期定額投資共同基金：
- 選擇一家提供共同基金定期定額服務的基金公司或基金通路商。
- 開立一個相應的投資帳戶，設定定期扣款的銀行帳戶。
- 一旦設定完成，基金公司將按照您指定的金額定期扣款，並將資金投資於您選擇的基金中。
- 定期定額投資美股、美股ETF：
- 目前海外券商通常不提供自動定期定額的功能，因此需手動進行。
- 您可以在特定日期或時間手動進行美股或美股ETF的購買操作。
- 雖然不能自動扣款，但手動操作的好處是您能更加掌控投資狀況。
定期定額策略有哪些？
定期定額策略主要分為以下兩種：
- 長期持有策略：
- 選擇有長期向上特性的標的，如市場指數型的ETF或基金。
- 定期定額投入，持續在長期內均價持有，以分散風險。
- 避免選擇有長期持續下跌特性的個別股票，以降低損失風險。
- 這種策略適合長期投資者，追求複利效應，尤其在分散風險方面表現優越。
- 中短期波段操作策略：
- 選擇中短期有漲跌循環特性的標的，如某些景氣敏感型行業或基金。
- 定期定額投入，搭配停利不停損的策略進行波段操作。
- 需要對市場或行業的中短期趨勢有一定的把握，以選擇適時進場和退出。
- 這種策略適合追求短期波動收益的投資者，但風險管理和市場判斷能力至關重要。
定期定額存股的適用性視乎投資者的風險承受能力、投資目標和對市場的了解程度。對於長期穩健的投資，分散投資市場指數型的ETF或基金是一個相對安全的選擇。對於有一定市場洞察的投資者，中短期波段操作也可以是一種有效的定期定額策略。選擇適合自己風格和目標的策略，並持之以恆執行，是成功定期定額投資的關鍵。